Renda FixaAluguel vs Financiamento

Aluguel + Investir vs Financiamento

Simulação de 10 anos · Sem saque nas aplicações

Financiamento
Valor do carro
R$
Valor da entrada
R$
Juros anual financiamento
%
Quantidade de parcelas
#
Aluguel
Valor do aluguel
R$
Anos de contrato
#
Aumento por contrato
%
Investimentos & Simulação
Juros anual investimentos
%
Quantidade de anos
#
Tipo de investimento
FinanciadoR$ 98.408
ParcelaR$ 3.913
Total no financiamentoR$ 140.868juros: R$ 42.460
Entrada20.0%R$ 24.602
Aluguel finalR$ 2.995início: R$ 2.250
CrossoverMês 37Ano 3.1 · carro fica mais barato
Rendimento: 15.0% a.a.
Patrimônio vs Custos acumulados
Aplicações (sem saque)Aplicações (com saque)Valor do carroPago no aluguelPago no carro
Como o portfolio cresceu
Aporte inicial
R$ 26.378
Entrada + IOF + emplace.
Aportes mensais
R$ 80.640
Só quando carro custou mais
Rendimentos brutos
R$ 264.830
Juros compostos 120 meses
IR sobre rendimentos
− R$ 39.725
Alíquota 15% (3600 dias)
Rendimentos líquidos
R$ 225.105
Rendimentos − IR
Sem saque (líquido)R$ 332.123
Com saque (líquido)R$ 61.316
Total sacado nos meses em que aluguel > carro: R$ 173.904
Breakdown dos custos — Financiamento (10 anos)Total: R$ 237.182
Parcelas (36×)R$ 140.868 (59.4%)
ManutençãoR$ 31.104 (13.1%)
EntradaR$ 24.602 (10.4%)
SeguroR$ 21.732 (9.2%)
IPVA (CE 1,5%)R$ 11.460 (4.8%)
Pneus + LicenciamentoR$ 5.640 (2.4%)
IOF + EmplacamentoR$ 1.776 (0.7%)
Comparação de totais desembolsados
FinanciamentoR$ 237.182 (média R$ 1.977/mês)
Financiamento + custo de oportunidadeR$ 502.012 (inclui R$ 264.830 não ganhos)
Custo de oportunidade = total gasto no financiamento (R$ 237.182) + rendimentos que deixou de ganhar investindo (R$ 264.830) = R$ 502.012
AluguelR$ 304.068 (R$ 2.250 → R$ 2.995/mês)
Custo líquido do aluguel (sem saque)R$ 28.055 (investimentos venceram)
= total aluguel (R$ 304.068) − portfolio líquido (R$ 332.123) = R$ -28.055
Custo líquido do aluguel (com saque)R$ 242.752 (aluguel custou mais)
= total aluguel (R$ 304.068) − portfolio líquido (R$ 61.316) = R$ 242.752
🏆
Aluguel + Investir vence
Sem saque do portfolio
Diferença: R$ 224.729
🏆
Financiamento vence
Com saque quando aluguel > carro
Diferença: R$ 46.078
Aluguel + Investir (sem saque)
Total pago no aluguel
R$ 304.068
Média mensal
R$ 2.534
Portfolio líquido (−R$ 39.725 IR)
R$ 332.123
Custo líquido (pago − portfolio)
R$ -28.055
Aluguel + Investir (com saque)
Total pago no aluguel
R$ 304.068
Total sacado
R$ 173.904
Portfolio líquido (−R$ 22.624 IR)
R$ 61.316
Custo líquido (pago − portfolio)
R$ 242.752
Financiamento
Total pago no carro
R$ 237.182
Média mensal
R$ 1.977
Valor residual do carro
R$ 40.508
Custo líquido (pago − carro)
R$ 196.674